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Lukas Henn | Finanzen für Studenten & Berufseinsteiger

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Ich helfe jungen Menschen
💡Finanzen endlich zu verstehen
💸Teuere Fehler zu vermeiden
🤝 Beratung ohne Bindung an einzelne Gesellschaften📈

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Ein freundlicher Berater beim Vertragsabschluss zahlt dir im Schadensfall keinen einzigen Cent aus. Am Ende entscheidet ausschließlich das Kleingedruckte. Wer den Versicherungsordner im Schrank verstauben lässt, erlebt im Ernstfall ein finanzielles Disaster.

Viele alte Berufsunfähigkeitsversicherungen enthalten zum Beispiel noch die sogenannte abstrakte Verweisung. Das bedeutet: Die Versicherung darf die Zahlung verweigern, wenn du theoretisch noch als Pförtner oder an der Kinokasse arbeiten könntest – völlig egal, ob du dort überhaupt einen Job findest oder vorher Projektmanager warst. Dein Schutz ist auf dem Papier existent, in der Praxis aber wertlos.

Schick mir eine kurze, unauffällige DM mit deinem Vertrag – wir prüfen die Bedingungen neutral durch.

⚠️ Keine Versicherungsberatung | Nur zu Bildungszwecken

#hennvest #versicherungen #berufsunfähigkeit #finanzwissen by @lukashenn_

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2 months ago

Du gehst auch nicht in einen Apple Store und erwartest, dass der Verkäufer dir objektiv ein Samsung-Gerät empfiehlt. Genau dieser Denkfehler passiert aber täglich bei der Finanzplanung. Ein Vertreter arbeitet für seine Gesellschaft, nicht für deinen Kontostand.

Die Kostenunterschiede am Markt sind massiv. Ein Tarif für exakt dieselbe Absicherung kann bei Gesellschaft A gut 40 Euro im Monat mehr kosten als bei Gesellschaft B. Über eine Laufzeit von 35 Jahren zahlst du allein wegen dieser eingeschränkten Produktauswahl fast 17.000 Euro zu viel. Ein Versicherungsmakler hingegen greift auf den breiten Markt zu, weil er nicht an eine einzelne Konzernmutter gebunden ist. Die Vergütung ist in beiden Modellen bereits eingepreist.

Teil das mit jemandem, der alles blind bei einem einzigen Konzern abschließt.

⚠️ Keine Versicherungsberatung | Nur zu Bildungszwecken

#hennvest #versicherungsmakler #finanzberatung #versicherungen by @lukashenn_

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2 months ago

Im Winter merkst du sofort, ob die Jacke taugt.

Im Leben?
Da merkst du's oft erst Jahre später.

Berufsunfähigkeit.
Rücklagen.
Absicherung.

Brauchst du nicht, wenn alles läuft.
Brauchst du, wenn nichts mehr läuft.

Das Problem:
Dann ist es zu spät, um dich vorzubereiten.

Vorsorge fühlt sich unnötig an.
Bis sie existenziell wird.

Speicher dir das ❄️

⚠️ Keine Versicherungsberatung | Nur zu Bildungszwecken

#hennvest #versicherungsmakler #finanzen #geld #moneymindset #investieren #münchen #freising #landshut #reelstrending #viralreels #instagramreels #mindset #erfolg #motivation by @lukashenn_

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7 months ago

Du erzählst von deinem Plan, mit 30 eine Wohnung zu kaufen. Gegenüber: dieser Blick. Fünf Minuten später liegt ein Vertrag mit 40 Jahren Laufzeit auf dem Tisch.

Ob dein Gegenüber mitfühlt, kannst du nicht ändern. Ob du im ersten Termin unterschreibst, schon.

Ein Satz, den viele im Kopf haben: "Wenn ich heute nicht unterschreibe, ist das Angebot weg."

Ein seriöses Angebot gilt auch nächste Woche noch. Und bevor du irgendwas unterschreibst, stehen dir zwei Unterlagen zu:

Bei einer Geldanlage die Kosteninformation. Da stehen alle Kosten als Betrag in Euro und als Prozentsatz, nicht nur "die Gebühren sind gering".

Bei einer Versicherung die Beratungsdokumentation. Da steht, was du wolltest und warum dir genau dieses Produkt empfohlen wurde. Unterschreib keinen Verzicht darauf, auch wenn er dir als reine Formalie hingelegt wird.

Nimm beides mit nach Hause und leg es neben deinen Plan. Wohnung in fünf Jahren, aber Vertrag bis zur Rente? Dann passt die Empfehlung nicht zu dem, was du gesagt hast.

Dein Satz für den nächsten Termin: "Danke, ich nehm die Unterlagen mit und melde mich."

⚠️ Keine Finanzberatung | Nur zu Bildungszwecken

#hennvest #finanzberatung #anlageberatung #versicherungstipps by @lukashenn_

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13 hours ago

Am 1. fühlst du dich wie ein Fondsmanager. Am 24. zählst du Pfandflaschen.

Das liegt selten am Gehalt. Es liegt an der Reihenfolge.

Wer spart, was am Monatsende übrig bleibt, spart meistens gar nichts. Deine Ausgaben passen sich nämlich an das an, was auf dem Konto liegt.

Dreh es um. Sparplan und Überweisung auf den Notgroschen laufen als Dauerauftrag am Tag nach dem Gehaltseingang. Nicht am 15., nicht "wenn ich dran denke". Was danach noch auf dem Girokonto liegt, ist dein Budget für den Monat.

Zweiter Punkt: Leg Notgroschen und Alltagsgeld nicht aufs selbe Konto. Siehst du jeden Tag einen großen Betrag, gibst du auch entsprechend aus. Ein separates Tagesgeldkonto reicht völlig.

Fang mit einer Summe an, die nicht weh tut. 50 € per Dauerauftrag bringen dir mehr als 300 €, die du dir jeden Monat vornimmst und dann doch nicht überweist.

Speicher dir das für den nächsten Monatsersten, wenn du in deiner Banking-App die Daueraufträge einrichtest.

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#hennvest #sparplan #notgroschen #geldsparen by @lukashenn_

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3 days ago

1,4 Prozentpunkte klingen nach nichts. Rechne sie einmal über 35 Jahre.

250 € im Monat, 35 Jahre, 6 Prozent Rendite vor Kosten. Vertrag A hat 1,0 Prozent Effektivkosten und kommt auf rund 285.000 €. Vertrag B hat 2,4 Prozent und kommt auf rund 211.000 €. Eingezahlt hast du in beiden Fällen 105.000 €.

Rund 75.000 € Unterschied. Gut die Hälfte davon sind die Kosten selbst. Der Rest ist die Rendite, die dieses Geld nicht mehr erwirtschaftet hat.

Beide Quoten gibt es am Markt. Die BaFin hat 2026 bei fondsgebundenen und hybriden Produkten im teuersten Viertel 1,9 Prozent gemessen, einzelne lagen über drei Prozent.

Deshalb ist die Effektivkostenquote die Zahl, nach der du fragst, und nicht die Beitragshöhe. Bei Riester- und Basisrentenverträgen steht sie im Produktinformationsblatt (§ 8 Abs. 3 AltvPIBV). Bei einer ungeförderten Rentenversicherung forderst du sie schriftlich beim Versicherer an.

Schick das deinem Partner und holt heute Abend beide euer Produktinformationsblatt raus.

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#hennvest #effektivkosten #altersvorsorge #basisrente by @lukashenn_

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5 days ago

Krypto verzockt, Einzelaktien mittel, jetzt Versuch drei. Wie lange hast du die ersten beiden eigentlich durchgehalten?

Das Deutsche Aktieninstitut hat den DAX von 1971 bis 2021 durchgerechnet. Wer zwölf Jahre investiert blieb, lag in jedem dieser Zeiträume im Plus. Wer nach acht Monaten umgeschichtet hat, kommt in dieser Rechnung nicht vor.

Das ist die Auswertung der Vergangenheit und keine Zusage für deine nächsten zwölf Jahre. Es zeigt dir aber, welcher Teil bei dir liegt: die Haltedauer, nicht der Einstiegszeitpunkt.

Drei Punkte, die bei Versuch drei anders sein müssen:

Eine Sparrate, die per Dauerauftrag läuft, statt einer Kaufentscheidung jeden Monat.
Eine Position, breit gestreut, nicht fünf Einzelwerte, die du täglich anschaust.
Eine Sparrate, die du auch in einem Monat mit Autoreparatur stehen lässt.

Die drei Punkte brauchst du an dem Tag, an dem dein Depot das erste Mal 20 Prozent im Minus steht. Speicher dir den Post bis dahin.

⚠️ Keine Anlageberatung | Nur zu Bildungszwecken

#hennvest #etfsparplan #investierenlernen #vermögensaufbau by @lukashenn_

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7 days ago

Dein Finanzplan ist seit drei Jahren, dass schon nichts kommen wird.

Dann geht die Waschmaschine kaputt, das Auto fällt durch den TÜV und der Zahnarzt will 600 € Eigenanteil. Alles im selben Monat.

31,9 Prozent der Menschen in Deutschland konnten 2025 eine unerwartete Ausgabe von mindestens 1.300 € nicht aus eigenen Mitteln bezahlen. Das ist die Erhebung EU-SILC des Statistischen Bundesamts, nicht mein Bauchgefühl.

Deshalb ist die Reihenfolge wichtiger als das Produkt.

Zuerst ein Puffer auf einem Extrakonto, damit ein kaputtes Auto nicht deinen Sparplan abwürgt. Dann die zwei, drei Risiken, die dich fünfstellig treffen können. Erst danach die Frage, in was du investierst.

Wer bei Schritt drei anfängt, verkauft beim ersten kaputten Auto wieder. Als Richtwert für den Puffer nehme ich drei Nettomonatsgehälter. Rechne deinen einmal aus, bevor du irgendwo unterschreibst.

Erst Rücklage oder erst investieren? Eine Antwort reicht, kein Aufsatz.

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#hennvest #notgroschen #finanzplan #rücklagen by @lukashenn_

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9 days ago

2,5 % Abschlusskosten – also kann eine Rentenversicherung gar nicht extrem teuer sein?

Doch.

Denn die Begrenzung der Abschlusskosten bedeutet nicht, dass damit sämtliche Kosten eines Vertrags gedeckelt sind. Zusätzlich können über Jahrzehnte laufende Kosten anfallen – und genau die können einen erheblichen Unterschied machen.

Besonders interessant wird es bei Vertriebsstrukturen, in denen nicht nur der eigentliche Vermittler vergütet wird, sondern mehrere Ebenen am vermittelten Geschäft mitverdienen können.

Entscheidend ist deshalb nicht nur, was irgendwo als Abschlusskosten ausgewiesen wird.

Schau auf die Effektivkostenquote.

Die BaFin hat 2026 die Kosten bei 54 Lebensversicherern untersucht. Bei fondsgebundenen und hybriden Produkten lagen die Effektivkosten im teuersten Viertel bei einer Laufzeit von 30 Jahren bei 1,9 % oder mehr pro Jahr.

Das klingt nach wenig. Über 30 oder 40 Jahre können aber bereits wenige Zehntelprozent Kostenunterschied einen erheblichen Unterschied beim Vertragsguthaben ausmachen.

Bei einem 25-Jährigen schaue ich deshalb besonders genau hin, wenn die Effektivkostenquote über ca. 1,1 % p. a. liegt.

Wie teuer ist dein Vertrag? Schau in deine Unterlagen und schreib deine Effektivkostenquote in die Kommentare. 👇

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#hennvest #effektivkosten #altersvorsorge #rentenversicherung by @lukashenn_

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11 days ago

Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit im Straßenverkehr, eine unklare Schuldfrage – und plötzlich steht Aussage gegen Aussage.

Wer glaubt, dass sich so etwas immer friedlich klären lässt, hat noch nie die Anwaltsrechnung nach einem Verkehrsunfall gesehen. Laut Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG) und den Gerichtskostentabellen können die Kosten bei einem mittleren Streitwert von 10.000 Euro über zwei Instanzen hinweg schnell auf 3.000 bis 5.000 Euro ansteigen.

Ohne passende Rechtsschutzversicherung musst du diese Summen vorstrecken. Wenn du das Geld nicht liquide auf dem Notgroschen liegen hast, bist du gezwungen, faule Kompromisse einzugehen oder auf dein Recht zu verzichten.

Eine Rechtsschutzversicherung sichert dir dein gutes Recht, ohne dass dein mühsam aufgebautes Erspartes auf einen Schlag weg ist.

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#hennvest #rechtsschutz #verkehrsrecht #finanzwissen by @lukashenn_

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13 days ago

Wenn du zu deiner Hausbank oder zu einer Ausschließlichkeitsagentur gehst, sitzt dort meistens ein Angestellter oder Handelsvertreter dieser einen Gesellschaft.

Er kann dir aus rechtlichen Gründen nur die Produkte verkaufen, die sein Arbeitgeber im Regal stehen hat. Egal ob die Konditionen am Gesamtmarkt konkurrenzfähig sind oder nicht.

Ein freier Vermittler arbeitet nach einem komplett anderen Prinzip. Er ist nicht an ein einziges Produkthaus gebunden, sondern kann den gesamten Markt durchleuchten und vergleichen, um genau das Tarifwerk zu finden, das zu deinen individuellen Zielen passt.

Finanzberatung funktioniert dann am besten, wenn deine Interessen im Mittelpunkt stehen – und nicht der Vertriebsdruck eines Großkonzerns.

Schick mir eine kurze DM, wenn du wissen willst, wie eine neutrale Gegenüberstellung deiner Verträge aussieht.

⚠️ Keine Finanzberatung | Nur zu Bildungszwecken

#hennvest #finanzberatung #vergleich #finanzwissen by @lukashenn_

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15 days ago

Frag mal in deinem Freundeskreis herum, was die eigenen Versicherungen genau leisten, wann sie zahlen und wie hoch die Selbstbeteiligung ist. Du wirst fast nur Schulterzucken ernten.

Über die Hälfte aller Verträge in deutschen Ordnern wurden irgendwann von den Eltern übernommen, bei der Bank abgeschlossen oder schlichtweg jahrelang vergessen.

Das Problem dabei: Alte Bedingungen passen extrem selten zum aktuellen Leben. Eine Haftpflichtversicherung aus dem Jahr 2012 hat oft noch keine Deckung für Schäden durch grobe Fahrlässigkeit oder Gefälligkeitshandlungen. Oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung enthält veraltete Klauseln, die im Ernstfall die Auszahlung verzögern.

Geld für Verträge zu bezahlen, deren Inhalt man nicht versteht, ist reine Geldverschwenung.

Weißt du auswendig, was deine Verträge wann leisten? Schreibs in die Kommentare :)

⚠️ Keine Versicherungsberatung | Nur zu Bildungszwecken

#hennvest #versicherungen #finanzcheck #ordneraufräumen by @lukashenn_

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17 days ago