Instagram story viewer> @sultan.yelemessov> Posts

Sultan | Неудобный гражданин (НГ)

@sultan.yelemessov

1318

posts

132.2K

followers

110

following

Неудобная правда о деньгах
В 38 вышел из найма. Показываю как
15 лет в банках, аудите и финансах
👇 Методички, разборы и уроки здесь

POSTS STORIES REELS TAGGED

Download All

Если вдруг интересно, кто я, то начни чтение отсюда. by @sultan.yelemessov

2k

190

a year ago

Около трех лет назад я сформировал свои 10 главных принципов, и вот на днях наконец смог сформулировать миссию моей жизни.Миссия – это не достижимая цель, а путеводная звезда, которая будет вести меня на выбранном пути.При этом жизненные принципы – это та самая брусчатка, которой выстелена дорога моей жизни.Как и все, я полон сомнений и недостатков, и на моем пути всегда будет что-то, что может увести меня в сторону.Но я всегда буду знать, где проходит мой путь – потому что он выстелен моими принципами.А направление указывает моя путеводная звезда – моя миссия. by @sultan.yelemessov

1k

42

a year ago

Так, я не понял, а во что инвестировать тогда? by @sultan.yelemessov

78

20

3 hours ago

Маған теңге бағамына қатысты хабарлама келді. Келіңіздер, кімнің болжамы дәлірек болғанын салыстырайық.Автордың 2025 жылғы 19 маусымдағы видеосын қараймыз. Ол кезде доллар бағамы шамамен 510 теңге болды, ал 2025 жылдың қыркүйегіне қарай 550 теңгеге дейін өсті.Сонымен қатар автор бір нәрседе дұрыс айтты: доллар индексі төмендеп жатты, яғни әлемде доллар арзандады. Бірақ бізде доллар бағасы керісінше өсті.Ал енді менің 2025 жылдың маусымы мен қазанында айтқан пікірлеріме қарайық. Ең қызығы, теңге долларға қатысты дәл сол кезде нығайды, яғни Қазақстанда доллар әлсіреді, ал әлемде керісінше күшейіп жатқан еді.Доллар индексі Қазақстандағы бағамды анықтамайды, себебі теңге еркін айырбасталатын валюта емес. Оған қоса, бізде бағамның әлсіреуі мен нығаюына әсер ететін өз факторларымыз бар.Пришло мне сообщение по курсу тенге. Давайте сравним, чьи прогнозы были точнее.Смотрим видео автора от 19 июня 2025 года. Тогда курс тенге был в районе 510 за доллар, а к сентябрю 2025 года вырос до 550.При этом автор был прав в одном: индекс доллара снижался, то есть доллар в мире дешевел. Но у нас стоимость доллара росла.А теперь посмотрим, что я говорил в июне и октябре 2025 года. Самое интересное, что тенге к доллару крепнул, то есть доллар слабел в Казахстане тогда, когда во всем мире он, наоборот, укреплялся.Индекс доллара не определяет курс в Казахстане, потому что тенге не СКВ, плюс у нас есть свои причины для ослабления и укрепления курса. by @sultan.yelemessov

778

30

a day ago

Мен үшін теңгенің әлсіреуінің негізгі тәуекелі шетелдік инвесторлардың Қазақстанның теңгелік қарыз құралдарындағы позицияларын қысқартуы болуы мүмкін.Сонымен қатар Ұлттық қордан берілетін трансферттердің көлемі мен БЖЗҚ үшін валютаның қалай сатып алынатыны да маңызды.Әрдайым есте сақтау керек: Ұлттық банкке тым күшті теңге де қажет емес, бірақ теңгенің әлсіреуі инфляциялық тәуекелдерді арттырады. Сондықтан реттеуші осы екі мақсаттың арасында тепе-теңдік сақтауға мәжбүр және қажет болған жағдайда ауызша интервенцияларды да қолданады.Основной риск ослабления тенге для меня связан с возможным сокращением позиций иностранных игроков в казахстанском тенговом долге.Также важно, что будет происходить с трансфертами из Нацфонда и покупкой валюты для ЕНПФ.И всегда нужно помнить, что НБРК находится между двумя задачами. С одной стороны, ему не нужен слишком крепкий тенге, с другой — ослабление национальной валюты создает инфляционные риски. Поэтому регулятору приходится постоянно искать баланс и при необходимости использовать в том числе словесные интервенции. by @sultan.yelemessov

1k

27

2 days ago

Периодически получаю такие сообщения и комментарии. Но на самом деле, да, я знаю, о чем говорю. Помимо того, что я 6 лет проработал в банке в должности начальника управления, я около 4 лет был директором департамента в материнской компании банковского холдинга — это брокерская компания, то есть участник рынка ценных бумаг Казахстана.Плюс я квалифицированный аудитор: в аудите проработал около 4 лет, в том числе аудировал страховые компании, а также 2 года участвовал в аудите АО «Заман-Банк», это исламский банк, кто не знает.Около года успел поработать в строительной компании, то есть понимаю калькуляцию себестоимости в этой сфере.А еще я пил больше 20 лет и в 22 года страдал от небольшого ожирения и нарушения пищевого поведения, поэтому понимаю кое-что в здоровье, питании и самоконтроле. by @sultan.yelemessov

354

31

3 days ago

Көп адам білмейді, бірақ жуырда екі есеге жуық көтерілген зейнетақы жинақтарының жеткіліктілік шегін айналып өтудің бір жолы бар — бұл сақтандыру аннуитеті.Сақтандыру аннуитеті — бұл зейнетақының баламасы, бірақ зейнетақының өзі емес. Бұл болашақта тұрақты төлемдер алуға мүмкіндік беретін сақтандыру өнімі.Егер сақтандыру аннуитеті шартын жасасаңыз, жеткіліктілік шегі іс жүзінде жойылады. Көпшілік 45 жастан бастап осындай шарт жасай алады және төлемдерді 55 жастан ала бастайды.Тәуекелдері көп емес: қайта сақтандыру жүйесі және Сақтандыру төлемдеріне кепілдік беру қоры бар. Бірақ толық мұрагерлік жоқ, тек кепілдендірілген төлем кезеңі қарастырылған.Ең бастысы — бұл тегін ақша емес. Сақтандыру компаниясы бәрін алдын ала есептейді. Сондықтан бұл құрал ұзақ өмір сүремін деп жоспарлайтындарға немесе зейнетақы жинақтарының бір бөлігін қазір пайдаланғысы келетіндерге қызықты болуы мүмкін.Сондай-ақ сақтандыру аннуитетін рәсімдеу үшін ең төменгі жинақ сомасы қажет екенін ұмытпаған жөн. Сондықтан бұл мүмкіндік бәріне бірдей қолжетімді емес.Есть способ обнулить пороги по пенсионным излишкам, которые недавно подняли почти в два раза, — это страховой аннуитет.В чем суть? Страховой аннуитет — это альтернатива пенсии, но не сама пенсия. По сути, это страховой продукт, который позволяет получать регулярные выплаты в будущем.Если заключить договор страхового аннуитета, порог достаточности для изъятий фактически обнуляется. Большинство людей уже с 45 лет могут заключить такой договор и начать получать выплаты с 55 лет.Рисков здесь не так много: есть перестраховщики и Фонд гарантирования страховых выплат. Правда, полноценного наследования нет — предусмотрен только гарантированный период выплат.Но важно понимать: это не халява. Страховая компания всё просчитала заранее. Поэтому такой инструмент будет особенно интересен тем, кто рассчитывает прожить до 80–90 лет, или тем, кто не уверен, что сможет эффективно воспользоваться пенсионными накоплениями в будущем и хочет вывести излишки уже сейчас.Также важно помнить, что для заключения договора страхового аннуитета существует минимальная пороговая сумма, поэтому подходит он не всем. by @sultan.yelemessov

4k

284

3 days ago

Я активно делился в блоге тем, как использовать излишки для ежемесячной оплаты ипотеки. Надеюсь, благодаря этому многие тоже смогли воспользоваться этой возможностью.В видео мое личное мнение высказанное в личном блоге. Это не рекомендация и не призыв к действию. by @sultan.yelemessov

2k

137

4 days ago

Купить квартиру невозможно. Сколько вообще нужно зарабатывать, чтобы ее купить? С этих слов начался мой разговор с одним знакомым. На это я ответил, что отчасти да: жилье сейчас выглядит дорогим и как будто должно стоить дешевле. Но в целом для многих вопрос все-таки не в доходах, а в приоритетах. Просто свое жилье для тебя, например, не самое главное.Смотри, ты каждую пятницу либо с коллегами, либо с друзьями пьешь пиво. Это в среднем 20 тысяч тенге, в месяц — 80 тысяч, в год — грубо 1 млн тенге. Если эти деньги закидывать на депозит, это примерно плюс 100 тысяч. В конце года закидываешь 200 МРП в Отбасы — еще 173 тысячи тенге. Итого за год около 1,3 млн.Через 2 года у тебя будет достаточная сумма, чтобы участвовать в программе «Наурыз» и, пусть не в Алматы, но купить свое жилье в Алматинской или Акмолинской области. Через 4 года ты можешь попробовать купить себе квартиру в Астане, еще через год — в Алматы.И даже если жилье будет дорожать, скорее всего, рост будет не выше уровня инфляции. А значит, и ты сможешь откладывать больше и все равно уложишься в эти сроки.Что говорить, даже я, считая себя финансово грамотным, через свой челлендж смог отложить 75 тысяч тенге за месяц. А это значит, что на незапланированные траты я также потратил 75 тысяч. Если бы я и эти деньги отложил это было бы уже 150 тысяч, или 1,8 млн за год, или квартира по «Наурызу» через 3–4 года в Алматы.Кому интересно, что это за челлендж, пишите слово «челлендж» в комментариях к этому посту бот вышлет ссылку на него. Также его можно найти в моем Telegram-канале с бесплатными методичками.Это не инвестиционная рекомендация и не истина в последней инстанции, просто еще один способ, посмотреть на ситуацию под другим углом. by @sultan.yelemessov

323

49

4 days ago

Жақында Қазақстандағы тұрғын үй нарығының күрт құлдырау сценарийін кейінге шегерген екі маңызды жаңалық шықты.Біріншісі: ипотека бойынша шекті мөлшерлемені 25%-дан 20%-ға төмендету 2026 жылдың шілдесінен 2027 жылдың қаңтарына ауыстырылды. Оның үстіне тәсіл де өзгеруі мүмкін: шекті мөлшерлеме бастапқы жарна көлеміне байланысты болады. Базалық мөлшерлеме 17%-ға түскенін ескерсек, банктерде тәуекел мен маржа үшін әлі де запас бар. Сондықтан екінші нарықтағы ипотеканың күрт қысқару сценарийі әзірге кейінге қалды.Екіншісі: Ұлттық банк 2027 жылдың 1 қаңтарынан бастап енгізілуі тиіс қарыздың табысқа қатынасы коэффициентін енгізбеуі мүмкін.Сондықтан тұрғын үй нарығының құлдырауын күтпеймін. Бірақ қатты өсімді де күтпеймін, себебі халықтың нақты табысы төмендеп жатыр. Жеке өзім түзетуден кейін инфляциядан төмен өсім, яғни стагнация күтемін.На днях вышли две важные новости, которые, на мой взгляд, отменили сценарий резкого обвала рынка жилья в Казахстане. Не забудь поделиться видео, если информация покажется полезной.Во-первых, снижение предельной ставки по ипотеке с 25% до 20% перенесли с июля 2026 года на январь 2027 года. Более того, подход планируют изменить: максимальная ставка будет зависеть от размера первоначального взноса. С учетом того, что базовую ставку снизили до 17%, у банков остается значительный запас для покрытия рисков и получения маржи. Поэтому сценарий резкого сокращения ипотеки на вторичном рынке пока откладывается.Во-вторых, есть вероятность, что Нацбанк не станет вводить новый коэффициент долга к доходу, который планировался с 1 января 2027 года. На мой взгляд, он мог существенно повлиять на льготную ипотеку и продукты Отбасы Банка.Поэтому обвала рынка жилья я пока не жду. Но и бурного роста тоже, ведь реальные доходы населения снижаются. Лично я по-прежнему жду коррекции, а затем роста ниже инфляции, то есть стагнации. Хотя могу быть субъективен: в октябре я продал квартиру, сделав ставку именно на такой сценарий. Пока всё идет примерно по плану. by @sultan.yelemessov

3k

80

4 days ago

Астана обгоняет Алматы? По статистике в Астану уже мигрирует больше людей, чем остаётся в Алматы. Рынок в южной столице перегрет, а в Астане - огромный потенциал роста.Качество жизни и чистый воздух пока за Алматы.Полный выпуск на канале Batyrkhan Yelemes by @sultan.yelemessov

446

22

5 days ago

Кім не десе де, ең тиімді ипотека — Отбасы Банкте. Өкінішке қарай, бәрінің бірдей тұрғын үй құнының 50%-ын құрайтын бастапқы жарнасы жоқ. Ондай ақша болмаса не істеу керек?Екі жеңілдетілген бағдарлама бар — 7-20-25 және Наурыз. Бұл бағдарламаларда бастапқы жарна 10–20%, бірақ азаматтыққа және тұрғын үйдің болуына қатысты талаптар қойылады.Балама ретінде Отбасы Банктің 30/70 ипотекасы бар. Бірақ бұл өнімді түсіну қиын, әрі ол серіктестік бағдарлама болғандықтан, тұрғын үй құнына қосымша үстеме шығын енгізілуі мүмкін.Түсінікті болуы үшін осы бағдарламалар бойынша гайд дайындадым. Оны әдеттегідей профильдегі сілтеме арқылы боттан алуға болады. Егер видеоны Instagram-нан көріп отырсаңыз, пікірге «гайд» деп жазыңыз.Сондай-ақ ертең, 6 маусым күні сағат 12:00-де Алматыда осы өнімдер бойынша офлайн кездесу өтетінін еске саламын. Толық ақпарат — профильдегі сілтемеде.Кто бы что ни говорил, но самая выгодная ипотека — в Отбасы Банке. К сожалению, не у всех есть 50% от стоимости жилья для первоначального взноса. Что делать, если таких денег нет?Есть две льготные программы — 7-20-25 и Наурыз. Там первоначальный взнос составляет 10–20%, но есть требования по гражданству и наличию жилья.Альтернатива — ипотека 30/70 от Отбасы Банка. Но это достаточно сложный продукт для понимания, плюс это партнерская программа, а значит, в стоимости жилья обычно уже заложена дополнительная переплата.Чтобы было проще разобраться, я подготовил гайд по этим программам. Забрать его, как обычно, можно через бот по ссылке в шапке профиля. Если смотрите это видео в Instagram, напишите слово «гайд» в комментариях.Также напоминаю, что завтра, 6 июня, в 12:00 в Алматы пройдет живая встреча по этим продуктам. Подробности — по ссылке в шапке профиля. by @sultan.yelemessov

1k

648

5 days ago