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Cabinet de Gestion de Patrimoine
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C’est quoi exactement mon métier ? 🤔 ⚖️ Mentions légales�Belermain, SAS au capital de 20 000 € (RCS Paris 949 462 659).�Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (association agréée par l’AMF). ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : ■ STATUTS RÉGLEMENTÉS : L’exercice des activités de Courtier en Assurance (COA) et de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est strictement encadré par l’ORIAS et l’AMF. ■ COÛTS ET RÉMUNÉRATION : Si le premier rendez-vous de découverte est gratuit et sans engagement, la mise en place de stratégies et d’enveloppes financières génère des frais (notamment des frais de gestion des enveloppes financières misent en place). Une totale transparence sur ces coûts est obligatoire avant toute souscription. ■ SERVICES BANCAIRES ET CGP : De nombreux établissements bancaires disposent de pôles de Banque Privée ou de services de gestion de patrimoine proposant des prestations proches de celles d’un cabinet (stratégie, ingénierie patrimoniale). La différence tient souvent à la volonté d’avoir relation avec un interlocuteur unique et stable dans le temps, contrairement au réseau bancaire classique où le turnover peut être plus fréquent. ■ RISQUE DE PERTE : Toute stratégie d’investissement, qu’elle passe par l’assurance vie, le PER ou toute autre enveloppe d’investissement, comporte un risque de perte en capital dès lors qu’elle utilise des supports en unités de compte. La performance dépend des fluctuations des marchés financiers et n’est jamais garantie. ⚠️ Avertissement�Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Elle ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation personnelle. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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7 months ago
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Le problème de la clause bénéficiaire standardisée… ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : EXONÉRATION DU CONJOINT ET ABATTEMENT SPÉCIFIQUE Depuis la loi TEPA de 2007, le conjoint survivant marié ou le partenaire de PACS lié au défunt est entièrement exonéré de droits de succession, y compris sur les sommes perçues via une assurance-vie. Cependant, l’article 990 I du Code général des impôts octroie un abattement individuel de 152.500€ par bénéficiaire désigné sur les capitaux transmis issus de versements effectués avant l’âge de 70 ans. Transmettre l’intégralité du capital au conjoint consomme cette enveloppe dérogatoire au profit d’une personne déjà exonérée par la loi, au lieu d’en faire bénéficier des héritiers soumis à des barèmes d’imposition pouvant atteindre 45% en ligne directe ou 60% pour des tiers. MODIFICATION ET SUIVI DE LA CLAUSE La clause bénéficiaire peut être modifiée librement et sans frais à tout moment par le souscripteur tant qu’elle n’a pas fait l’objet d’une acceptation formelle par le bénéficiaire. L’évaluation de l’opportunité d’adapter cette clause doit se faire dans le cadre d’une analyse patrimoniale globale prenant en compte le régime matrimonial, l’âge du souscripteur lors des versements et l’environnement familial. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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a day ago
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Transmettre un patrimoine immobilier grâce à la SCI et au démembrement... ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : IMPACT DE L’ENDETTEMENT ET VALEUR DES PARTS SOCIALES Lorsqu’un bien est acquis par une SCI au moyen d’un prêt immobilier, la valeur nette des parts sociales est égale à la valeur vénale du bien diminuée du capital restant dû de l’emprunt. Transmettre les parts au début du remboursement de l’emprunt permet de calculer les droits de donation sur une assiette réduite correspondant à la valeur nette actualisée des parts et non sur la valeur brute du bien immobilier. VALEUR DE LA NUE-PROPRIÉTÉ ET ABATTEMENT LÉGAL La séparation de l’usufruit et de la nue-propriété des parts sociales s’effectue selon le barème fiscal légal fixé par l’article 669 du Code général des impôts, qui détermine la valeur relative de la nue-propriété en fonction de l’âge de l’usufruitier au jour de la donation. En combinant la décote liée à l’emprunt bancaire et la valorisation fiscale de la nue-propriété, le montant transmis s’inscrit plus facilement dans l’abattement individuel de 100.000€ par parent et par enfant (article 779 du CGI), renouvelable tous les 15 ans. Au décès de l’usufruitier, la réunion de l’usufruit à la nue-propriété s’opère en franchise d’impôt et de droits de succession supplémentaires. — ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. taken in France by @belermain
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2 days ago
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Quels placements choisir pour protéger ses enfants ? ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : FISCALITÉ DE DROIT COMMUN DES LIVRETS, COMPTES ET PLANS D’ÉPARGNE Les sommes présentes au moment de ton décès sur des livrets réglementés, PEL, comptes sur livret ordinaires, comptes à terme, PEA et comptes-titres ordinaires sont intégrés dans l’actif successoral du défunt et soumis aux droits de succession. Concernant le compte-titres, la donation de titres réalisée du vivant du souscripteur permet de purger les plus-values latentes au jour de la transmission, évitant ainsi l’impôt sur les gains accumulés avant la donation, bien que la valeur transmise réintègre l’assiette des droits de donation. FISCALITÉ ASSURANCE-VIE L’assurance-vie offre un régime dérogatoire spécifique régi par l’article 990 I du Code général des impôts. Les sommes versées avant l’âge de 70 ans sur un contrat d’assurance-vie bénéficient d’un abattement individuel de 152.500 euros par bénéficiaire désigné, hors droits de succession. Au-delà de cet abattement, un prélèvement forfaitaire spécifique s’applique. — ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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3 days ago
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Le déblocage des comptes bancaires suite à un décès… CADRE LÉGAL DE PRISE EN CHARGE DES FRAIS D’OBSÈQUES Selon l’article L. 312-1-4 du Code monétaire et financier, la personne qui pourvoit aux funérailles du défunt peut obtenir le paiement direct des frais d’obsèques par la banque, sur présentation des factures correspondantes et dans la limite des soldes créditeurs des comptes du défunt. Le montant maximal prélevé sur les comptes pour régler ces dépenses funéraires est encadré par la loi et réévalué périodiquement par arrêté ministériel. RÈGLEMENT DES DETTES URGENTES ET SUCCESSION Outre les frais d’obsèques, les héritiers peuvent demander le règlement sur les comptes du défunt de certaines dépenses urgentes liées à la clôture de sa situation personnelle, telles que les loyers dus, les factures de soins de santé ou les dettes fiscales en instance. La somme totale prélevée au titre des frais d’obsèques et des factures urgentes ne peut excéder le plafond légal global fixé par la réglementation. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. taken in France by @belermain
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4 days ago
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Tu as une société ? Ne te verse surtout pas plus de 7 831€ par mois… ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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8 days ago
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Épargne & Inflation : Comment mieux placer son argent ? ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : RÔLE ET LIMITES DE L’ÉPARGNE SÉCURISÉE Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont sécurisés et garantis par l’État. Concernant les comptes sur livret ordinaires bancaires, leurs plafonds sont souvent plus élevés mais leurs intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4%. Leurs rendements nets ne permettent pas toujours de maintenir le pouvoir d’achat du capital en période d’inflation. ASSURANCE VIE L’assurance-vie permet de combiner au sein d’un même contrat le fonds en euros et des supports en unités de compte. Le fonds en euros bénéficie d’une garantie sur le capital versé (hors frais de gestion). Les unités de compte visent généralement un rendement supérieur sur le long terme mais comportent un risque de perte en capital. Contrairement aux livrets réglementés, l’assurance-vie ne comporte aucun plafond légal de versement. En matière de transmission, les sommes versées avant l’âge de 70 ans bénéficient d’un abattement fiscal spécifique en cas de décès de 152.500€ par bénéficiaire désigné, exempté de droits de succession. Au-delà de cet abattement, un prélèvement forfaitaire s’applique selon les barèmes en vigueur. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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9 days ago
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Faut-il attendre 8 ans pour retirer de l’argent sur son assurance-vie ? ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : FISCALITÉ Avant 8 ans de détention, les gains retirés subissent le prélèvement forfaitaire unique au taux global de 30%, incluant 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Après 8 ans, les plus-values bénéficient d’un abattement fiscal annuel de 4.600€ pour une personne seule et de 9.200€ pour un couple soumis à une imposition commune. Au-delà de cet abattement, les plus-values sont taxées au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% pour la fraction des versements totaux inférieure à 150 000 euros (et 12,8 % au-delà), auquel s’ajoutent systématiquement les prélèvements sociaux de 17,2%. ARBITRAGE ENTRE ÉCONOMIE D’IMPÔT ET PERFORMANCE L’intérêt fiscal de conserver un contrat ancien doit être mis en balance avec la structure de frais et la performance net de frais des supports d’investissement sous-jacents. Un contrat aux frais élevés ou sous-performant par rapport aux standards du marché peut entraîner un manque à gagner supérieur à l’économie d’impôt réalisée lors du rachat. Pour les contrats investis sur des supports en unités de compte, rappelons qu’ils comportent un risque de perte en capital. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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10 days ago
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Retraite des femmes : la nouveauté qui pourrait changer la donne pour les mères…
 ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. taken in France by @belermain
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11 days ago
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Le crowdfunding immobilier… ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : APPRÉCIATION DU RISQUE ET DE LA LIQUIDITÉ Les rendements élevés proposés traduisent le niveau de risque porté par l’opération, notamment le risque de perte en capital, le risque d’illiquidité, les retards de chantier, les impayés ou la défaillance de l’opérateur. ÉTUDE GLOBALE ET RISQUE DE CONCENTRATION L’intérêt d’un investissement en crowdfunding immobilier doit impérativement s’analyser à l’aune de l’ensemble de la situation patrimoniale de l’investisseur. En raison d’un fort risque de concentration géographique et sectorielle, ce type de support ne doit pas constituer le cœur d’une stratégie d’épargne. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. — ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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15 days ago
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Optimiser la trésorerie d’entreprise via une holding ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : RÉGIME MÈRE-FILLE Le régime mère-fille permet d’exonérer d’impôt sur les sociétés les dividendes versés par une filiale à sa holding, à condition que cette dernière détienne au moins 5% du capital depuis plus de deux ans. L’exonération porte sur 95% du montant des dividendes perçus. La quote-part de frais et charges de 5%, réintégrée dans le résultat imposable de la holding, est taxée au taux normal de l’impôt sur les sociétés, ce qui représente un frottement fiscal effectif très réduit par rapport à une distribution directe à une personne physique. ÉTUDE GLOBALE L’intérêt fiscal d’une structure holding doit être étudié à l’aune de l’ensemble de la situation patrimoniale, professionnelle et familiale du dirigeant, ainsi que de ses besoins réels de train de vie. Pour mesurer l’efficience réelle du montage, il convient d’intégrer les frais de constitution et la comptabilité propre à la holding. Enfin, tout investissement financier ou immobilier réalisé par la holding comporte un risque de perte en capital. — ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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16 days ago
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Les limites du Plan Épargne Logement (PEL) ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : TAUX DU PRÊT IMMOBILIER ET CONDITIONS D’EMPRUNT Le taux du crédit garanti par le PEL est fixé dès la souscription du contrat et dépend directement de sa date d’ouverture. Les conditions d’emprunt ne sont pas systématiquement plus avantageuses que les taux du marché libre. De plus, le montant maximal du prêt est plafonné à 92.000€, sous réserve d’avoir accumulé suffisamment de droits à prêt durant la phase d’épargne. RENDEMENT ET FISCALITÉ APPLICABLE Bien que le capital soit garanti, le rendement des PEL récents est soumis à la fiscalité dès la première année. Les intérêts sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux global de 30%, incluant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. LA RIGIDITÉ DU PEL Le PEL offre une souplesse limitée : aucun retrait partiel n’est possible et tout retrait entraîne sa clôture. Il n’offre par ailleurs pas d’avantages fiscaux ou successoraux, contrairement à d’autres enveloppes d’épargne. — ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. taken in France by @belermain
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17 days ago
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