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Gestion de patrimoine sur mesure
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Transmettre son entreprise grâce au Pacte Dutreil… ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Ouvrir une assurance-vie pour « prendre date »... ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : L’AVANTAGE FISCAL APRÈS 8 ANS L’antériorité fiscale de 8 ans ouvre droit à un abattement annuel sur les plus-values réalisées lors des rachats (4.600€ pour une personne seule, 9.200€ pour un couple soumis à imposition commune), ainsi qu’à un taux de prélèvement forfaitaire libératoire réduit. Cependant, cet avantage ne s’applique exclusivement qu’aux gains : un contrat faiblement rémunéré ou grevé par des frais élevés ne tire pas pleinement profit de cet avantage. La fiscalité ne doit donc pas primer sur la recherche de performance nette. IMPACT DE LA STRUCTURE DES FRAIS ET DIVERSIFICATION DES SUPPORTS Un contrat souscrit sans étude comparative préalable peut comporter des frais sur versements, des frais de gestion annuels ou des frais d’arbitrage supérieurs aux standards du marché. De plus, la qualité d’une enveloppe d’assurance-vie dépend de la diversité des supports accessibles (fonds en euros, unités de compte, ETF, supports immobiliers...). Une gamme trop restreinte limite les possibilités d’adaptation de l’allocation au fil du temps. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Mariage et PACS… Ce que tu dois vraiment savoir ! ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre.
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Comment gérer un héritage ? ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : TEMPORISATION ET GESTION DES LIQUIDITÉS TRANSITOIRES À la suite du règlement d’une succession par le notaire, percevoir des liquidités importantes nécessite de distinguer la phase d’attente de la phase d’investissement à long terme. Placer temporairement les fonds sur des supports garantis sans pénalité de sortie permet de préserver le capital le temps d’établir un bilan patrimonial complet, d’analyser vos besoins de trésorerie futurs et de définir vos objectifs sans pression temporelle. OPTIMISATION ET DIVERSIFICATION VIA L’ASSURANCE-VIE Contrairement aux livrets réglementés, l’assurance-vie ne comporte aucun plafond légal de versement et offre une grande souplesse de gestion. De plus, elle offre une fiscalité avantageuse sur les rachats après 8 ans et un cadre privilégié pour transmettre ces capitaux hors succession. PROTECTION DES PROCHES ET ALLOCATION GLOBALE L’intégration de nouveaux capitaux doit tenir compte de la structure de vos actifs existants afin d’éviter tout risque de surconcentration sectorielle ou géographique. Tout investissement sur des supports financiers comporte un risque de perte en capital. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Transmettre son épargne  grâce à son assurance vie… ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES : FISCALITÉ DES VERSEMENTS AVANT 70 ANS (ARTICLE 990 I DU CGI) Pour les primes versées avant 70 ans, la transmission s’effectue hors succession. Chaque bénéficiaire désigné bénéficie d’un abattement individuel de 152.500€ sur le capital transmis. La fraction supérieure à cet abattement est soumise à un prélèvement forfaitaire de 20% jusqu’à 700.000€ de part taxable (soit 852.500€ au total par bénéficiaire), puis à un taux de 31,25% pour les montants au-delà de ce plafond. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Comment éviter d’avoir à vendre la maison familiale au décès de ses parents ? ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES : LE DÉLAI DE RÈGLEMENT ET LE RISQUE DE VENTE FORCÉE En France, les droits de mutation à titre gratuit doivent être acquittés lors du dépôt de la déclaration de succession, qui intervient impérativement dans un délai de six mois à compter du décès (article 641 du Code général des impôts). APPORT DU DÉMEMBREMENT ET OPTIMISATION DE LA BAREME Le démembrement de propriété constitue une solution patrimoniale efficace pour réduire l’assiette taxable. En donnant la nue-propriété d’un bien de son vivant tout en conservant l’usufruit, le donateur transmet le capital à ses enfants en bénéficiant du barème fiscal fixé par l’article 669 du Code général des impôts selon son âge. Lors du décès de l’usufruitier, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété sans droits de succession supplémentaires sur la valeur de l’usufruit éteint, conformément à l’article 1133 du même code. ÉTUDE GLOBALE ET INTÉGRER LES FRAIS DE NOTAIRE L’intérêt fiscal d’une telle opération doit être étudié à l’aune de l’ensemble de la situation patrimoniale, successorale et familiale du donateur, ainsi que des abattements légaux applicables. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Le problème de la clause bénéficiaire standardisée… ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : EXONÉRATION DU CONJOINT ET ABATTEMENT SPÉCIFIQUE Depuis la loi TEPA de 2007, le conjoint survivant marié ou le partenaire de PACS lié au défunt est entièrement exonéré de droits de succession, y compris sur les sommes perçues via une assurance-vie. Cependant, l’article 990 I du Code général des impôts octroie un abattement individuel de 152.500€ par bénéficiaire désigné sur les capitaux transmis issus de versements effectués avant l’âge de 70 ans. Transmettre l’intégralité du capital au conjoint consomme cette enveloppe dérogatoire au profit d’une personne déjà exonérée par la loi, au lieu d’en faire bénéficier des héritiers soumis à des barèmes d’imposition pouvant atteindre 45% en ligne directe ou 60% pour des tiers. MODIFICATION ET SUIVI DE LA CLAUSE La clause bénéficiaire peut être modifiée librement et sans frais à tout moment par le souscripteur tant qu’elle n’a pas fait l’objet d’une acceptation formelle par le bénéficiaire. L’évaluation de l’opportunité d’adapter cette clause doit se faire dans le cadre d’une analyse patrimoniale globale prenant en compte le régime matrimonial, l’âge du souscripteur lors des versements et l’environnement familial. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Transmettre un patrimoine immobilier grâce à la SCI et au démembrement... ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : IMPACT DE L’ENDETTEMENT ET VALEUR DES PARTS SOCIALES Lorsqu’un bien est acquis par une SCI au moyen d’un prêt immobilier, la valeur nette des parts sociales est égale à la valeur vénale du bien diminuée du capital restant dû de l’emprunt. Transmettre les parts au début du remboursement de l’emprunt permet de calculer les droits de donation sur une assiette réduite correspondant à la valeur nette actualisée des parts et non sur la valeur brute du bien immobilier. VALEUR DE LA NUE-PROPRIÉTÉ ET ABATTEMENT LÉGAL La séparation de l’usufruit et de la nue-propriété des parts sociales s’effectue selon le barème fiscal légal fixé par l’article 669 du Code général des impôts, qui détermine la valeur relative de la nue-propriété en fonction de l’âge de l’usufruitier au jour de la donation. En combinant la décote liée à l’emprunt bancaire et la valorisation fiscale de la nue-propriété, le montant transmis s’inscrit plus facilement dans l’abattement individuel de 100.000€ par parent et par enfant (article 779 du CGI), renouvelable tous les 15 ans. Au décès de l’usufruitier, la réunion de l’usufruit à la nue-propriété s’opère en franchise d’impôt et de droits de succession supplémentaires. — ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre.
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Quels placements choisir pour protéger ses enfants ? ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : FISCALITÉ DE DROIT COMMUN DES LIVRETS, COMPTES ET PLANS D’ÉPARGNE Les sommes présentes au moment de ton décès sur des livrets réglementés, PEL, comptes sur livret ordinaires, comptes à terme, PEA et comptes-titres ordinaires sont intégrés dans l’actif successoral du défunt et soumis aux droits de succession. Concernant le compte-titres, la donation de titres réalisée du vivant du souscripteur permet de purger les plus-values latentes au jour de la transmission, évitant ainsi l’impôt sur les gains accumulés avant la donation, bien que la valeur transmise réintègre l’assiette des droits de donation. FISCALITÉ ASSURANCE-VIE L’assurance-vie offre un régime dérogatoire spécifique régi par l’article 990 I du Code général des impôts. Les sommes versées avant l’âge de 70 ans sur un contrat d’assurance-vie bénéficient d’un abattement individuel de 152.500 euros par bénéficiaire désigné, hors droits de succession. Au-delà de cet abattement, un prélèvement forfaitaire spécifique s’applique. — ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Le déblocage des comptes bancaires suite à un décès… CADRE LÉGAL DE PRISE EN CHARGE DES FRAIS D’OBSÈQUES Selon l’article L. 312-1-4 du Code monétaire et financier, la personne qui pourvoit aux funérailles du défunt peut obtenir le paiement direct des frais d’obsèques par la banque, sur présentation des factures correspondantes et dans la limite des soldes créditeurs des comptes du défunt. Le montant maximal prélevé sur les comptes pour régler ces dépenses funéraires est encadré par la loi et réévalué périodiquement par arrêté ministériel. RÈGLEMENT DES DETTES URGENTES ET SUCCESSION Outre les frais d’obsèques, les héritiers peuvent demander le règlement sur les comptes du défunt de certaines dépenses urgentes liées à la clôture de sa situation personnelle, telles que les loyers dus, les factures de soins de santé ou les dettes fiscales en instance. La somme totale prélevée au titre des frais d’obsèques et des factures urgentes ne peut excéder le plafond légal global fixé par la réglementation. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SARL au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal personnalisé. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre.
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Tu as une société ? Ne te verse surtout pas plus de 7 831€ par mois… ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Épargne & Inflation : Comment mieux placer son argent ? ⚠️ PRÉCISIONS TECHNIQUES & NUANCES : RÔLE ET LIMITES DE L’ÉPARGNE SÉCURISÉE Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont sécurisés et garantis par l’État. Concernant les comptes sur livret ordinaires bancaires, leurs plafonds sont souvent plus élevés mais leurs intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4%. Leurs rendements nets ne permettent pas toujours de maintenir le pouvoir d’achat du capital en période d’inflation. ASSURANCE VIE L’assurance-vie permet de combiner au sein d’un même contrat le fonds en euros et des supports en unités de compte. Le fonds en euros bénéficie d’une garantie sur le capital versé (hors frais de gestion). Les unités de compte visent généralement un rendement supérieur sur le long terme mais comportent un risque de perte en capital. Contrairement aux livrets réglementés, l’assurance-vie ne comporte aucun plafond légal de versement. En matière de transmission, les sommes versées avant l’âge de 70 ans bénéficient d’un abattement fiscal spécifique en cas de décès de 152.500€ par bénéficiaire désigné, exempté de droits de succession. Au-delà de cet abattement, un prélèvement forfaitaire s’applique selon les barèmes en vigueur. ⚖️ Mentions Légales : Belermain, SAS au capital de 20 000€ (RCS Paris 949 462 659). Enregistrée à l’ORIAS n°23003120 : Courtier en Assurance (COA) et Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF (agréée par l’AMF). ⚠️ Avertissement : Cette vidéo est une communication à caractère promotionnel et éducatif. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Les informations sont données à titre indicatif et peuvent être incomplètes, comporter des imprécisions ou devenir inexactes selon l’évolution de la réglementation ou de votre situation propre. Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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